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新快报讯
在经济新常态的格局下,中国私人财富市场保持了较快的增长速度。在近日的滨海财富全球资产配置讲坛上,滨海基金执行董事胡凯就对新快报记者表示,2014年中国高净值人群首次超过100万,个人持有可投资资产规模达到112万亿元。从配置上看,这一群体更青睐投资海外资产。

《2019中国私人财富报告》显示,2018年中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到197万人,全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿人民币,中国私人财富市场增速较往年放缓,但仍具增长潜力,预计到2019年底将突破200万亿大关。人民币目前正在逐渐成为世界货币,对于高净值人群不仅需要优化配置人民币资产,同时还将有更多途径去配置海外资产。

“从在全球来看,高净值人群24%的资产投降了海外市场。”亚洲金融风险智库、首席经济学家、金谷投资董事长秦逸飞则透露,国内高净值人群更青睐于海外资产配置,“主要有两个方向,一是关于纯粹的海外资产配置;二是包括移民、留学各方面的具体需求。”他建议根据目前全球金融市场情况,长期看好美元资产的发展,可以配置相关美元资产,或者是以美元为主的美元集团货币,与美元集团货币挂钩的港币和澳元。

一、什么是海外投资?

海外投资的本质,是基于资产及货币风险分散的一种资产配置方式。

海投的种类一般有以下几种:海外房产、外汇存款、海外保险、股票、债券、C/PE、理财产品、境外公司、艺术品、期货、QDII等。

二、海外投资分类

按风险等级进行以下简单归类

I类 低风险

● 外汇

外汇存款简易方便,流动性高,但收益低。

II类 中低风险

● 房产

海外房产是大家最为熟悉的海投方式。但是房产投资对资金起点要求较高,主要投资对象为高净值人群;且必须通过需要靠谱的中介渠道购买,最好是具有房屋管理服务的机构。

数据显示,已在境外置业的高净值人群在境外平均拥有 2.9
套房产,美国仍是高净值人群境外置业的首选目的地(数据来源2017年胡润研究院)。

● 债券

海外债券市场,起点较高,多为机构市场,个人认购性价比较低。

● 海外保险

海外保险也是大家较为熟悉的方式。市面主流的海外保险有香港保险、美国保险、新加坡保险。

尤其是香港保险近几年非常火爆,中国内地客户每年至香港买保险的保费达几百亿。去香港购置保险地域方便,资金要求低,风险低,满足保障功能,是一种广泛认可的海投方式。

III类 中高风险

● QDII

QDII是国家主导的海投方式,只能满足市场很小比例的需求,其额度有限,且很难抢到。

● 股票、理财产品、期货

股票、理财产品、期货金融投资,不保障本金,比较适合风险承受能力较高的客户。

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